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美国留学生医疗保险史上最全解析

2014-11-18 10:41:00来源：搜狐教育作者：

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百利天下获悉，对于赴美留学的学生，美国学校会要求大家购买医疗保险。百利天下留学专家Vivian介绍，部分学校指定某个保险公司，所有留学生统一入一种保险，保险费随学生账单一并寄出。

　　百利天下获悉，对于赴美留学的学生，美国学校会要求大家购买医疗保险。这份保险能覆盖大家留学美国期间发生的医疗费用。在此，百利天下留学专家Vivian对留美学子要买的的医疗保险作出全面解析。

　　在美国，医疗保险是强制性的

　　美国的学校，不管哪所，都会让大家买医疗保险，否则没法入学。只不过各州有各州的一些基本规定，每个州的学校会根据自己州的法律来选择保险公司以及保险产品。

　　百利天下留学专家Vivian提示，同时需要指出的是，这个是针对Full－time的学生，如果大家是兼职的学生（一学期学分没有到9分），那么美国法律不会强制让大家上医疗保险，大家可以完全自己选择。

　　不过大家要考虑的一个问题就是，万一个别时候得了一个大病，那么在美国治疗可是一笔天文数字。

　　美国大学安排的健康保险“未必实用”，但是“肯定靠谱”。

　　如上文所述，美国各地大学的保险政策不同。

　　百利天下留学专家Vivian介绍，部分学校指定某个保险公司，所有留学生统一入一种保险，保险费随学生账单一并寄出。另有部分学校指定某几个保险公司，学生在此范围内自行挑选购买保险，之后在学校规定时间内把保险单证明提交到国际部或者保健室。

　　需要注意的是，如果大家不做任何事情，学校就会默认大家买了学校指定的保单。大家也可以waive掉学校的保险，买一个更便宜的保险，只要前提是覆盖了学校要求的医保范围和要求就可以。

　　医疗保险不等于免费医疗

　　对比保险条款是个麻烦又无头绪的过程。

　　百利天下留学专家Vivian表示，其实多数保险所担保的项目大同小异，比如疾病种类、门诊急诊、残疾死亡等等。关键要对比条款里面的“deductible”，也就是自己掏腰包的起始线和百分比。

　　这是一个令很多人糊涂的条款。如果一个条款的“deductible”是$300，指的不是只给投保人报销$300，而是每笔消费的前$300由大家自己出，超出的部分不论是100还是1000都由保险公司负责。

　　这样一来，百利天下留学专家Vivian提示，“100-dollar deductible ”比“300-dollar deductible”要好，理由就是每次看病或者买药需要自掏腰包的部分少很多。不少留学生感冒之后那到看病的账单很不解，为什么自己明明买了保险还要自己花一二百块？原因就在于此。看个感冒可能账单是$230，如果deductible是$200，自己收到的账单会显示消费支出是$230，但是账单余额是$30。

　　一般来说，大家在自己国家办理“出境留学保险”选择余地会大很多，费用上也相当优惠。但是，百利天下留学专家Vivian介绍，一旦发生医疗服务或者救援，很多保险公司要求留学生预付，之后的审理和理赔过程会比较花时间，再加上可能牵扯到的翻译和认证等问题。凡事都有利弊。关键还是大家所在大学是否接受外来保险的问题。

　　虽然多数留学生在美国阶段或者来美国求学的初始阶段是单身，但是仍然有数目庞大的留学生团体“拖家带口”——不少留学生的丈夫、妻子、或者子女会以“家属dependent”身份一同来美。百利天下留学专家Vivian获悉，如果家属们的姓名绑定在大家的签证资料上，那么家属也必须提供医疗保险证明，这些医疗保险可以以“附属险”的条款生成，“附属险”造成的大家额外开销也很可观。

　　选择医疗保险注意七个方面：

　　一、了解医疗保险费的负担(PremiumCost),当然保险费是肯定要考虑的了。

　　二、要了解该保险公司的信誉，可以在网上搜一搜用户的口碑。

　　三、保险的期限当然需要了解。

　　大家买的保险有的是可以在OPT期间或者在兼职期间延期的，百利天下留学专家Vivian提示，包括未来在不符合继续投保条件下，治疗费用的继续支付问题，这个大家也可以在买的时候提前问清楚。

　　四、在协议中提前看清楚排除支付条款(Exclusion)，也就是那些病是不包含在保险范围之内的，如眼科，牙齿等。

　　五、在保险协议中看清楚最高保险支付额(MaximumPayment)，这是指医疗保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。

　　保险计划的自付额（Deductible Amount)多数美国保险公司在支付前，都要求投保人必须先支付一定的医疗费用。投保人必须支付的金额，称为自付额。

　　百利天下留学专家Vivian介绍，自付额一般有两种：一种为年度自付额，即投保人付够一年自付额后，公司才开始赔偿；一种为看病自付额，即投保人每次看病都要付自付额。看病自付额通常比年度自付额低，但每次看病都要付。

　　六、共付比率(Co－PaymentPercentage)也要看清楚。

　　多数美国保险公司对投保人的全部医疗费用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的医疗费用，投保人自己要付百分之二十。

　　保险协议里，对不同的疾病，保险公司也可能有不同的共付比率，有些疾病较高，另些疾病较低。